6월 청년도약계좌 적금 금리 은행별 이율 정부 기여금

6월 청년도약계좌 적금 금리 은행별 이율 정부 기여금

드디어 정부에서 청년도약계좌 적금 1차 사전 금리를 발표했습니다. 정부에서 진행하는 것이지만 일반적으로 정부는 시중 은행에게 해당 정책을 설명하고 운용을 위임합니다. 그에 따라 각 은행마다 이해타산이 다르기 때문에 자체 우대금리를 적용하여 발표하게 되는데 그 1차가 어제 발표되었습니다. 아마 1차 발표 그대로 이율이 진행될 가능성이 매우 높습니다.

 

6월 15일부터 본격적으로 각 은행사에서 청년 도약 계좌를 신청받게 됩니다. 그렇다면 청년도약계좌 개설이 가능한 은행을 살펴보고, 각 은행에서 우대 금리를 적용받을 경우 얼마의 이익을 볼 수 있는지 한번 알아보도록 하겠습니다.    

 

청년도약계좌와 기여금 비교

청년 도약 계좌는 만 19세에서 34세 중 총 급여 7,500만원 이하이면서 가구 소득 수준이 180% 이하인 경우에 가입할 수 있습니다. 소득 분위는 매년 보건복지부에서 기준 소득 분위를 발표하는데요, 이는 가구당 소득을 정의하고 정부 지원정책의 기준이 되는 역할을 담당합니다. 중위소득 180%의 수준은 1인 가구 기준 월 3,640,206원 정도가 됩니다. 이 소득을 넘으면 해당 계좌를 개설할 수 없습니다.

 

그렇다면 정부 기여금은 무엇일까요? 이는 정부가 지원해 주는 지원금을 말하며 각 소득구간마다 한도 및 기여금 비율이 달라지게 됩니다. 일반적으로 소득이 적은 청년에게 많은 비율의 지원이 갈 수 있도록 설계되어 있습니다.

 

예를 들어보겠습니다.

① 소득 2,300만원 / 납입금액 30만원 개인소득이 2,300만원임으로 맨 위 칸의 기여금 매칭 비율을 받게 됩니다.

한도가 40만 원인데 그보다 10만원을 적게 납입하였으므로 총 정부 기여금은 월 30만원 * 6% = 1.8만원이 됩니다.

즉, 월 당 내가 내는 30만원 + 정부 기여금 1.8만원 = 31.8만원을 3년간 고정이율로 내게 되며 나머지 2년은 변동이율이 적용됩니다. 이 금액에 은행이율 대략 6%를 적용받으며 이자 소득세는 내지 않습니다.

 

② 소득 3,500만원 / 납입금액 70만원 개인 소득 3,600만원 이하인 경우 기여금 한도는 50만 원이며 비율은 4.6%입니다. 납입금액의 한도 70만원을 꽉 채워서 납입하여도 기여금은 한도인 50만원까지 적용됩니다.

즉, 나의 원금 70만원 + 정부기여금 50만원 *4.6% = 2.3만원 = 72.3만원이 월적립되며 똑같이 은행 이율과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.    

 

은행별 금리 비교

은행별로 청년도약계좌의 금리를 공개하였습니다. 확정 금리는 6월 12일 월요일에 발표되지만 지금 공개된 이율에서 큰 차이는 없을 것으로 예상됩니다. 총 12개의 은행이 참여하였고 SC 은행만이 24년에 출시 예정이며 나머지 은행은 6월 15일 계좌 개설이 가능합니다. 금리는 기본적으로 기본금리(3년 고정) + 소득 우대금리 + 은행별 우대금리를 합쳐서 책정하여 기업은행이 6.5%로 가장 높고 나머지는 5.5 ~ 6.0%로 책정되어 있습니다.

 

 

그 중 소득 우대금리는

① 총 급여 2,400만원 이하인 경우

② 총합 소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만원 이하인 경우

③ 연말정산한 사업소득 1,600만원 이하인 경우 만 적용되는 금리라 0.5%의 추가 우대이율은 받기 매우 어려울 것으로 판단됩니다. 그렇다면 대체적으로 금리는 5 ~ 6% 사이게 될 것입니다. 적금담보대출 가산금리는 내가 넣은 적금을 담보로 대출을 받았을 경우 추가로 금리를 우대해 주는 것인데, 가급적이면 담보 대출을 받지 않는 것이 유리합니다. 그만큼 담보 대출 금리도 있기 때문입니다.    

 

은행별 우대금리는 받기 어려울까?

우리가 최대로 청년도약계좌를 뽑아 먹으려면 6% 정도의 이율을 받아야 하는데, 그러기 위해선 은행별 우대금리를 모두 받아야 합니다. 11개의 은행이 요구하는 우대금리 조건이 각각 다릅니다. 그리고 생각보다 까다롭기도 합니다. 급여를 이체해야 하기도 하고 카드를 만들어서 결제를 해야 되는 곳도 있습니다. 비교적 마케팅 동의나 혜택을 수신하는 것은 쉽습니다만 카드 사용이나 주택청약 보유 등과 같은 특수한 경우에는 우대금리를 충족하지 못하는 경우도 많을 것 같습니다. 그래서 실질 이율은 6% 대가 아닌 5% 정도 될 것으로 예상됩니다. 해당 은행에 접속해서 우대금리 조건을 확인해 보시기 바랍니다.

 

청년도약계좌 정리

① 금리가 높으며 비과세 혜택에 정부 기여금까지 있는 제도이기 때문에 최대한도인 70만원을 꽉꽉 채우는 것을 추천드립니다.

② 정부와 뉴스에서 실질 금리는 6%대라고 말했지만 우대금리와 소득 관련 추가 금리 조건을 맞추기는 매우 까다롭기 때문에 실질금리는 5%라고 해야 맞습니다.

③ 내가 투자에 대하여 잘 모르겠고 연 5% 이상의 수익을 내기 못하겠다면 그냥 적금을 드시는 것이 좋습니다. 돈을 강제로 쓰지 못하는 기능과 함께 고금리로 목돈을 만들 수 있습니다.