1억 모으기 1억 투자가 중요한 결정적인 이유

1억 모으기 1억 투자가 중요한 결정적인 이유

모으기 쉽지 않은 1억

경제가 성장하고 소득이 올랐지만 1억이라는 돈은 여전히 큰돈이다. 사회 초년생이 28살에 취업을 한다 해도 결코 단기적으로 모을 수 없는 금액이다. 커뮤니티 또는 온라인 상에서는 1억 모으기가 쉽다는 사람도 있지만, 그것 극히 일부거나 과장된 사실이 대부분이다. 1억을 모으기 위해서는 절제를 할 줄 알아야 하고, 경제관념이 있어야 하며 SNS에 남에게 보여주는 삶이 아닌 본인만의 삶을 살아야 하기 때문이다.​

그렇다면 1억을 모으려면 얼마나 저축을 해야 할까?​

• 매달 100만 원씩 저축하면 약 8.3년 (100개월)
• 매달 200만 원씩 저축하면 약 4.2년 (50개월)
• 매달 500만 원씩 저축하면 약 1.8년 (20개월)

현실적으로 사회초년생의 경우 대부분 매달 100만원 정도의 저축을 할 수 있을 것이다. 월 200만원대의 돈으로 직장 근처의 집도 구해야 하고 끼니도 해결해야 하며 취미 생활도 해야 하기 때문이다. 이 경우 무려 8.3년 동안 저축을 해야 1억을 모을 수 있다.​

스펙이 좋아서 연봉이 높은 직장을 다닌다 하더라도 사회초년생의 경우 매달 200만원 수준의 저축이 가능할 것이다. 이 경우에는 월 100만원 저축보다 2배 더 빠르게 1억 모으기를 할 수 있다.​

월 500만원 저축을 가능한 수준이라면 사실상 직장인의 영역을 벗어났다고 보면 된다. 참고로 연봉 1억 기준으로 실수령액은 약 645만원이다. 고로 연봉 1억이라 하더라도 월 500만원 저축은 빠듯하다는 의미다.​

왜 1억인가?

1억은 상징적인 의미 외에도 우리 생활에 큰 힘을 가져다 준다. 예를 들다면 경제적 쿠션의 역할을 해주는 것이다. 이는 찰리 멍거가 이야기한 적이 있다.

1990년대 버크셔 해서웨이 주주총회에서 한 청년이 찰리 멍거에게 부를 일구는 방법에 대한 조언을 구하면서, 시작하는 데 어려움을 겪고 있으며 순자산이 원하는 만큼 빠르게 늘어나지 않는다고 불평했는데 이 질문에 멍거가 명언을 하나 남겼다.​

처음 1억 모으기란 쉽지 않다. 그럼에도 불구하고 모아야 한다. "

1억 모으기를 위해서 무엇을 해야 하는지에는 상관이 없다. 무료 급식소에서 끼니를 해결하든, 어떻게 해서든, 1억 원을 손에 넣을 방법을 찾기 바란다. 그 후에는 속도가 점점 더 빨라질 것이다.​

이자(수익률) 보다 더 중요한 것

서두에 언급했지만 1억 모으기에서 가장 중요한 것은 이자가 아닌 저축액이다. 이렇게 말하면 체감되지 않을 것 같으니 계산을 통해 알아보자.​

5년 이내에 순자산을 0원부터 1억 모으기를 가정해 보자. 매년 5%의 투자 수익률을 올릴 수 있다고 한다면 연간 최소 1,800만 원(또는 월 150만 원)을 저축해야 한다.​

전체 1억원 중 무려 86%가 순전히 저축액으로 구성되어 있음을 알 수 있다. 투자 또는 이자로 발생된 금액은 14%에 불과하다.​

훨씬 더 야심 차게 3년 이내에 1억 원을 만들고 싶다고 가정해 보자. 매년 5%의 투자 수익률을 올릴 수 있다고 하면, 최소 연간 3,100만 원(또는 월 258만 3천 원)을 저축해야 한다.

전체 1억원 중 무려 91%가 순전히 저축액으로 구성되어 있음을 알 수 있다.

중요한 점을 잘 보여준다. 즉, 1억 원을 더 빨리 만들고자 할수록, 저축에 더 많이 의존해야 하고 투자 수익은 덜 중요하게 된다.​

그렇다면 수익률은 얼마나 중요할까?

앞의 예시에서 보았듯 연간 5%의 투자 수익률은 합리적이라고 느끼는 숫자에 불과하다. 하지만 리스크까지 따져보았을 때 그보다 낮은 1%의 연간 수익률을 올릴 가능성이 높다. 어쩌면 연간 12%의 수익률을 올릴 방법을 찾을 있을 지도 모른다.

연간 1%의 투자 수익률을 올리면서 5년 이내에 1억 원을 모으기 위해서는 매년 최소 2천만 원을 저축해야 한다.​

12%의 연간 투자 수익을 올린다고 해도, 5년 이내에 1억 원을 만들려면 매년 최소 1,500만 원을 저축해야 한다.

이 문제를 해결할 방법은 없다. 투자 수익률이 아무리 인상적이더라도 5년 이내에 1억 원을 만들려면 상당한 금액을 저축해야 한다.

1억 투자의 힘

여러 유혹을 이겨내고 저축하여 1억 모으기를 성공했는가? 축하한다! 그렇게 1억 원을 만들고 나면, 투자 수익률이 조금 더 효과적으로 작용하기 시작한다. 연간 배당금으로 4%를 받는 1억 원짜리 배당주에 투자를 했다고 가정해 보자. 이 경우 아무런 일도 하지 않고 매달 33만 원을 받을 수 있다. 이 정도의 금액도 큰 차이를 만들어낼 수 있다. 월세의 절반 정도를 감당할 수 있다.​

만일 이 배당금을 재투자해 연간 7%의 수익률을 올린다면, 추가 자금 없이 2년 차에 매달 37만 1천 원을 달러를 받게 될 것이다. 매년 배당금은 점점 더 커질 것이다. 매년 점점 더 빠르게 회전하는 이 바퀴는 추가 작업 없이 점점 더 많은 돈을 가져다준다. 이 덕분에 처음 1억 모으기는 어렵지만 2억까지는 쉽게 모을 수 있게 된다.​

1억원의 쿠션

1억 원은 경제적으로 쿠션(=유연성)을 제공한다.​

1억 원을 가지고 있다고 해서 경제적 자유를 이루는 것은 아니지만, 경제적으로 유연성을 제공해 준다. 투자로 매달 30~40만 원을 벌고 있다면, 괴로운 일을 그만두고 이 돈만큼 월급이 작더라도 원하는 새 직장으로 옮길 수 있는 선택권을 갖게 된다.​

갑자기 직장을 잃고 백수가 되어도 월세의 절반 정도는 충당해준다. 여행을 가고 싶다면 얼마든지! 3개월에 한번씩 약 100만원 정도에 해당하는 여행 비용이 지급 된다! 그것도 아무것도 하지 않아도 말이다.​

욕심이 있다면 재투자를 하여 1억원 자체를 키울 수도 있다. 아무것도 하지 않아도 자산이 불어나는 마법을 볼 수 있다.​

내집마련을 하고 싶다면 1억원은 진정한 종잣돈으로 활용할 수 있다. 대부분의 집은 주택 가격의 70~80%만큼 모기지론이 나오지만 나머지 금액은 직접 충당해야 한다. 1억원이 있다면 최대 5억원에 해당하는 주택을 매수할 수 있게 된다.​

이처럼 1억 모으기 이후 1억 투자는 삶에 유연한 경제적 쿠션을 제공해준다. 돈으로부터 완전히 자유로워 지는 것은 아니지만 그래도 인생을 살아가는데 있어서 다양한 선택지를 제공해준다.